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破解中小企業(yè)融資難需多管齊下

時間:2009-07-06 00:00:00 點擊量:

來源:濟(jì)南日報

    一場罕見的金融危機(jī)讓原本就“難解”的中小企業(yè)融資難題更加突出。其實早在危機(jī)的不利影響傳導(dǎo)至我國之前,中小企業(yè)就提前感受到寒冷。當(dāng)時,我市一家中小企業(yè)負(fù)責(zé)人介紹說,就在頭天晚上他接到一家銀行的電話,說原本定于近期發(fā)放的貸款不予放款了,理由是一兩家中小企業(yè)的貸款沒有在規(guī)定的期限內(nèi)還款,所以對于此類企業(yè)的貸款就比較慎重。對于這樣的“連帶責(zé)任”雖感無奈,但他明白,這就是當(dāng)前中小企業(yè)面臨的融資形勢。
    困 境:
    貢獻(xiàn)大融資成本卻高
    中小企業(yè)不僅融資難,而且融資成本高。除去基本利率,加上中小企業(yè)的上浮利率、擔(dān)保費用、資產(chǎn)評估費用、財務(wù)顧問費用,中小企業(yè)的融資成本高達(dá)11%,比大企業(yè)高3-4個百分點。
    與之形成鮮明對比的是中小企業(yè)較高的貢獻(xiàn)率。有資料顯示,全市GDP的40%、稅收的50%、技術(shù)創(chuàng)新的60%、出口的70%、安置職工的80%、企業(yè)總數(shù)的90%來自中小企業(yè)。市經(jīng)委有關(guān)人士介紹,今年一季度,全市規(guī)模以上中小企業(yè)增加值、主營業(yè)務(wù)收入、利稅、利潤四項主要指標(biāo)增幅高于全市10個百分點。全市非公有制規(guī)模以上企業(yè)1665戶,其增加值、主營業(yè)務(wù)收入、利稅、利潤四項主要指標(biāo)增幅也高于全市10個百分點。這表明,在金融危機(jī)對實體經(jīng)濟(jì)造成的沖擊波中,相對于大企業(yè)而言,中小企業(yè)和非公有制經(jīng)濟(jì)保持了較為健康平穩(wěn)的發(fā)展態(tài)勢。
    癥 結(jié):
    自身及外部多重原因制約
    中小企業(yè)融資難的癥結(jié)在哪里?無論從其自身還是外部環(huán)境來看,都存在不少問題。
    首先,中小企業(yè)融資渠道單一。中小企業(yè)80%以上的資金來自于銀行,10%來自于民間借貸,而上市融資、股權(quán)融資、債權(quán)融資、風(fēng)險投資融資等形式在中小企業(yè)尚處于起步階段。
    其次,從中小企業(yè)自身情況看,此類企業(yè)很多沒有有效抵押資產(chǎn),約有50%左右的中小企業(yè)其土地和廠房是租賃的,可抵押的有效資產(chǎn)不夠或手續(xù)不全。此外,部分中小企業(yè)管理不規(guī)范尤其是財務(wù)制度不健全,以及個別中小企業(yè)信用意識差等狀況影響到銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等對此類企業(yè)的態(tài)度,導(dǎo)致慎貸惜貸。而相對于大企業(yè)來說,中小企業(yè)產(chǎn)品技術(shù)水平較低,還款能力不強(qiáng)也是他們?nèi)谫Y難的原因之一。
    從銀行角度來說,一方面因為中小企業(yè)貸款風(fēng)險高、成本高,銀行不愿放貸,一方面金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足,現(xiàn)有的100多種金融產(chǎn)品中,對于中小企業(yè)來說“好使”的只有40多種,但很多產(chǎn)品仍解決不了中小企業(yè)貸款門檻高的問題。同時,目前貸款手續(xù)繁瑣,層層上報、審批的環(huán)節(jié)多,時間長,不適應(yīng)中小企業(yè)融資“短、頻、快”的特點。
    擔(dān)保與反擔(dān)保機(jī)制沒有有效建立起來也是中小企業(yè)融資難的原因之一。鑒于為中小企業(yè)融資擔(dān)保存在較高的風(fēng)險,目前全市100多家擔(dān)保機(jī)構(gòu)中,只有不超過20家為中小企業(yè)擔(dān)保。對于擔(dān)保機(jī)構(gòu)來說,如果擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的風(fēng)險代償損失超過一定比例,銀行一旦放棄合作,其生存就是很大的問題。而擔(dān)保企業(yè)自身實力較弱,擔(dān)保能力不足也是一大制約因素。
    良 方:
    深化政策支持、建立擔(dān)保機(jī)制
    改善中小企業(yè)的融資環(huán)境,逐步解決中小企業(yè)融資難題,是否有良方?
    有關(guān)人士建議,建立政府支持中小企業(yè)的財政扶持機(jī)制。去年,我市出臺了《濟(jì)南市人民政府關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)又好又快發(fā)展的意見》,提出用好工業(yè)發(fā)展引導(dǎo)資金,將市工業(yè)發(fā)展引導(dǎo)資金的主要部分用于成長性中小企業(yè)技改和研發(fā)項目的銀行貸款貼息、信貸和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的獎勵、中小企業(yè)公共服務(wù)體系建設(shè)等。這一意見出臺之后,全市中小企業(yè)的融資環(huán)境有所改善。有關(guān)人士建議,要解決更多更深層次的中小企業(yè)融資問題,還應(yīng)考慮建立中小企業(yè)專項資金。而有些地方為應(yīng)對肆虐全球的經(jīng)濟(jì)危機(jī)而臨時設(shè)立的中小企業(yè)“過橋資金”,即政府財政給予過渡性扶持幫助,對于破解我市中小企業(yè)融資難題也有啟發(fā)借鑒意義。
    發(fā)揮現(xiàn)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)的作用,逐步建立再擔(dān)保機(jī)制。中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)是新興行業(yè),具有高風(fēng)險性的特征,再擔(dān)保作為信用擔(dān)保體系的一種風(fēng)險分散方式,可以有效激發(fā)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的積極性。因此,市經(jīng)委有關(guān)人士呼吁,盡快建立起信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險代償機(jī)制,同時合理劃分擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行的風(fēng)險比例,加快建立再擔(dān)保機(jī)構(gòu),可以通過政府全額投資、政府出部分資金引導(dǎo)社會投資興建兩種方式加快再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的建設(shè)。
    此外,有關(guān)人士還建議,推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè),定期對中小企業(yè)開展信用等級評定,并向社會公開信用評級信息,促進(jìn)中小企業(yè)增強(qiáng)信用意識;中小企業(yè)也應(yīng)積極拓展融資渠道,利用新三板、創(chuàng)業(yè)板等一切可以利用的渠道爭取資金,對于上下游產(chǎn)業(yè)完善的中小企業(yè),可以嘗試發(fā)行中小企業(yè)集合債券,以“統(tǒng)一冠名、分別負(fù)債、統(tǒng)一擔(dān)保、集合發(fā)行”的形式融資。
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